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存银行怎样最赚钱? | 悟空问答

存银行怎样最赚钱?


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网友回答

最近关于你赚钱的大事挺多的。

新规规定银行理财产品不再保本保息,

还有两家银行因此在4日被罚款合计上亿。

想让钱包保本保息地赚钱,

还有什么方法?

最近各大银行都提高了大额存款利率,

分分钟让你多赚上千元,

这么笋?我们一起去看看!

理财承诺保本银行被罚上亿

5月4日,银保监会集中公布2018年开出的首批银行罚单,三家股份制银行各受罚超过5000万元。这是新成立的银保监会挂牌以来,公布的首批银行罚单。

其中招商银行、浦发银行都因为对理财产品承诺保本受到处罚。从处罚情况来看,招商银行被罚6573.024万元。浦发银行被罚5855.927万元。

招商银行:销售同业非保本理财产品时违规承诺保本;违规签订保本合同销售同业非保本理财产品。

浦发银行:通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节;理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求;投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大;修改总行理财合同标准文本,导致理财资金实际投向与合同约定不符;为非保本理财产品出具保本承诺函。

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新规:银行理财产品不再承诺保本

近日国家发布金融机构资管新规,其中,明确资产管理业务不得承诺保本保收益,打破刚性兑付的规定对普通百姓的理财带来影响最大。

很多老百姓都是银行理财的“忠实粉丝”,主要原因就是其收益比存款利息高。有很多老人认为只要是银行的产品就一定会保本保息,其实这是一种误解!

事实上,现在银行提供的理财产品主要是——保本浮动收益以及非保本浮动收益。除这两大类型,保本保收益的理财产品在市场上基本已不见踪影。

一般银行职员会告诉大家,银行理财不能说没有风险,但是风险非常低,基本能保证预期收益。而且一般销售的理财产品到期时基本都能如期兑付。但是详细阅读这些理财产品的说明书,你会发现其中都会标注“不保本”和“收益浮动”的字样。

新规实施后银行理财不再允许保本保收益,所以,要给大家提个醒:要睁大眼睛,如果以后碰到有机构宣传说自家理财产品保本保收益,那就要小心了!

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还有哪些方式可以保本保息?

存银行定期

有机构整理了2018年各银行定期存款利率的情况。而把钱存在银行而不是购买理财产品,获得的收益基本是有保证的。

银行

一年期

二年期

三年期

五年期

基准利率

0.015

0.021

0.0275

-

中国银行

0.0175

0.0225

0.0275

0.0275

建设银行

0.0175

0.0225

0.0275

0.0275

工商银行

0.0175

0.0225

0.0275

0.0275

农业银行

0.0175

0.0225

0.0275

0.0275

邮政银行

0.0178

0.0225

0.0275

0.0275

交通银行

0.0175

0.0225

0.0275

0.0275

招商银行

0.0175

0.0225

0.0275

0.0275

光大银行

0.0195

0.0241

0.0275

0.03

浦发银行

0.0195

0.024

0.028

0.028

平安银行

0.0195

0.025

0.028

0.028

中信银行

0.0195

0.023

0.0275

0.0275

民生银行

0.0195

0.0235

0.028

0.028

广发银行

0.0195

0.024

0.031

0.032

华夏银行

0.0195

0.024

0.031

0.032

兴业银行

0.0195

0.0275

0.032

0.032

东莞银行

0.02025

0.0252

0.03025

0.0325

(以各银行实际为准)

另外,需要注意的是,随着物价趋势的变化,CPI在逐步上涨。如果赚钱速度没跑赢CPI涨幅,你很可能在亏钱。国有五大行活期存款利率低于基准利率,仅为0.3%,粗略计算10万元的活期存款,一年下来只有300元的利息。

广东2017年CPI同比上涨1.5%

全国2017年CPI同比上涨1.6%

相比之下,存定期比存活期更有赚头。从各银行定期利率来看,存一年定期利率都在1.7%以上,有的甚至能达到2.025%,这个收益率跑赢了CPI,把钱存在银行定期,实际上是在“赚钱”的哦,虽然收益不算非常高,但安全性绝对有保障。

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大额存单

还有一种保本又收益率更高的办法——银行存大额存单。

这段时间以来,各大银行都相继提高了大额存单的利率。大部分大额存单利率上浮超过30%,最高到52%,收益率“秒杀”同期定存。

而在广州的各大银行里,大额存单利率提升的“优惠”也有很多。工商银行广州某支行工作人员称,该行20万元起购的大额存单,利率上浮幅度为40%;30万元起购,利率上浮幅度则为45%。农业银行广州某支行也是如此,但不同的是,该行多了“25万元起购”这一档,该档利率上浮幅度为42%。

我们先看看各大银行大额存单的利率情况。

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(各银行1年期大额存单利率。图自第一财经广播)

按照此表,我们算一笔账,在交通银行存20万元,存定期的话一年利息是3500元,而按大额存单存款的话,利息为4500元,多赚了1000元。同样存20万,利息一年可差上千元。

而且还有个好处,相比理财产品,大额存单是可提前支取的,但提前支取的部分利率一般按照活期利率计算,也是有一定灵活性的。而且时效上短中长期都有,期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。

未来存款利率或会更高

有媒体分析称,大额存单往往是存款利率市场化的最开始阶段。未来利率市场化或将重新归来。预计大额存单利率提升是放开存款利率的第一步,接下来还会循序渐进地放开存款利率。

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存款怎么存更赚钱?

不同银行、不同地区、不同期限的存款利率都是不同的,在存款之前最好比较一下当地不同银行的存款利率,有些情况下差别还是挺大的。

最好选1-2年期存款

3个月、6个月的存款利率太低,而3年期以上期限又太长,部分银行5年期存款利率甚至低于3年期,所以最多只能存3年。

建议设置自动滚存

定期存款到期之后会自动转到活期账户,所以为了避免损失利息,最好设置自动滚存,比如一年期存款到期之后会自动再存一年。

大金额选大额存单

大额存单的起点是20万元,个别银行是30万元,还有银行会推出“超级大额存单”,金额往往要求50万元或100万元起。大额存单的利率上浮幅度为40%-50%。

综合自中国经济网、新民晚报、沈阳晚报、新快报

文章标题: 存银行怎样最赚钱?
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